Dampak Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga, Pertumbuhan Kredit, Risiko Kredit dan Financial Technology terhadap Profitabilitas Bank Konvensional Masa Pandemi Covid-19
Abstract
This study was conducted with the aim of analyzing the impact of third party funds (DPK), credit growth and financial technology on the profitability of conventional banking during the Covid-19 pandemic. The population is conventional banking in Indonesia listed on the IDX in 2018-2021. Sample selection used purposive sampling technique. The secondary data source used taken from financial reports of samples for the 2018-2021 period and is analyzed using panel data regression technique. The findings indicated that DPK and credit growth have an insignificant effect on bank profitability, credit risk has a negative impact on bank profitability, while financial technology is proven to have a significant effect on bank profitability. The implication of the results is to provide an overview of the impact of DPK growth, credit growth, credit risk, and financial technology on the profitability of conventional banking during the Covid-19 outbreak.
References
Adistya, R., & Mawardi, W. (2018). Faktor-faktor yang mempengaruhi profitabilitas bank dengan pertumbuhan kredit sebagai variabel intervening (Studi pada bank umum go public yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun 2012-2016). Diponegoro Journal of Management, 7(4), 650-664. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/article/view/22494.
Aditya, M. A., & Rahmi, A. N. (2023). Pengaruh financial techonology terhadap profitabilitas bank umum syariah Indonesia. Jurnal Keuangan Dan Perbankan, 18(2), 77–88. https://doi.org/10.35384/jkp.v18i2.334.
Almughni, M. A. A., & Aji, T. S., (2022). Pengaruh Variabel moneter terhadap indeks harga saham sektor keuangan. BanKu: Jurnal Perbankan Dan Keuangan, 3(1), 1–16. http://jurnal.unsil.ac.id/index.php/banku.
Angraini, D. (2018). Pengaruh dana pihak ketiga, non performing financing, tingkat bagi hasil dan modal sendiri terhadap profitabilitas dengan pembiayaan bagi hasil sebagai variabel intervening pada perbankan syariah. Jurnal Akuntansi Berkelanjutan Indonesia, 1(1), 122-146. https://doi.org/10.32493/jabi.v1i1.y2018.p122-146.
Anggreni, M., & Suardhika, I. M. S. (2014). Pengaruh dana pihak ketiga, kecukupan modal, risiko kredit dan suku bunga kredit terhadap profitabilitas bank BUMN tahun 2010-2012. E-Jurnal Akuntansi, 9(1), 27–38. https://ojs.unud.ac.id/index.php/akuntansi/article/view/8612.
Anggriawan, R. (2022). Analisis faktor yang mempengaruhi kredit perbankan di Indonesia. Elastisitas - Jurnal Ekonomi Pembangunan, 4(2), 231–243. https://doi.org/10.29303/e-jep.v4i2.67.
Bagus, R., Irany, F., & Petra, U. K. (2022). Profitability: Third party funds and credit risk study on indonesian digital banking. Target: Jurnal Manajemen Bisnis, 4(2), 213–220. https://doi.org/10.30812/target.v4i2.2622.
Buchory, H. A. (2021). Analysis of funding strategy, credit performance, and banking profitability (Case study of CIMB-NIAGA Bank in Indonesia). Studies of Applied Economics, 39(4), 1-9. http://dx.doi.org/10.25115/eea.v39i4.4485.
Cristina, K. M., & Artini, L. G. S. (2018). Pengaruh likuiditas, risiko kredit, dan dana pihak ketiga terhadap profitabilitas pada bank perkreditan rakyat (BPR). E-Jurnal Manajemen Unud, 7(6), 3353–3383. https://doi.org/10.24843/EJMUNUD.2018.v07.i06.p18.
Dewi, K. E. Y., Widnyana, I. W., & Gunadi, I. G. N. B. (2022). Pengaruh risiko kredit, perputaran kas, likuiditas serta tingkat kecukupan modal terhadap profitabilitas perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Jurnal EMAS, 3(7), 149-162. https://e-journal.unmas.ac.id/index.php/emas/article/view/4199.
Dewi, K. S., & Cipta, W. (2022). Dampak capital adequacy ratio, net interest margin dan non performing loan terhadap return on asset pada sub sektor perbankan di Bursa Efek Indonesia 2019. Jurnal Akuntansi Profesi, 13(2), 571-581. https://doi.org/10.23887/jap.v13i02.37115.
Fahmi, I. (2014). Analisis laporan keuangan. Alfabeta.
Fahrika, A. I., & Roy, J. (2020). Dampak pandemi Covid 19 terhadap perkembangan makro ekonomi di indonesia dan respon kebijakan yang ditempuh. Inovasi, 16(2), 206–213. http://dx.doi.org/10.29264/jinv.v16i2.8255.
Febrianto, G. N. (2021). Urgensi nilai perusahaan bank umum devisa go public yang terdaftar di BEI pada masa pandemi Covid 19. Jurnal Ilmiah Edunomika, 5(02), 1500–1511. https://doi.org/10.29040/jie.v5i2.3275.
Firnanda, S. D. (2022). Analisis pertumbuhan kredit perbankan di Indonesia (Studi kasus bank bumn periode tahun 2011-2020). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 10(2), 1-11. https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/8101.
Fitri, M. (2016). Peran dana pihak ketiga dalam kinerja lembaga pembiayaan syariah dan faktor-faktor yang memengaruhinya. Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 7(1), 73–95. https://doi.org/10.21580/economica.2016.7.1.1033.
Ghozali, I. (2016). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS 23. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Ghozi, S., & Hermansyah, H. (2018). Analisis regresi data panel profitabilitas bank pembangunan daerah (BPD) di Indonesia. Jurnal Matematika, 8(1), 1-12. https://ojs.unud.ac.id/index.php/jmat/article/view/41050.
Hariputri, P. U., & Dharmadiaksa, I. B. (2018). Pengaruh pertumbuhan kredit terhadap profitabilitas dengan tingkat kolektibilitas kredit pada lembaga perkreditan desa. E-Jurnal Akuntansi, 24(1), 399-421. https://doi.org/10.24843/eja.2018.v24.i01.p15.
Hasyim, L. T. U. (2016). Peran perbankan syariah terhadap pertumbuhan ekonomi sektor riil di Indonesia. AKRUAL: Jurnal Akuntansi, 8(1), 11–27. https://doi.org/10.26740/jaj.v8n1.p11-27.
Hidayat, R., Umam, R., & Tripalupi, R. I. (2021). Kinerja keuangan perbankan syariah pada masa Covid-19 dan strategi peningkatannya. Finansha-Journal of Sharia Financial Management, 2(2), 77–91. https://doi.org/10.15575/fjsfm.v2i2.14207.
Hodge, L. (2020). Financial technology. Artificial Intelligence and the Law, 2(2), 31–48. https://doi.org/10.4324/9780429344015-2.
Madany, N., Ruliana, & Rais, Z. (2022). Regresi data panel dan aplikasinya dalam kinerja keuangan terhadap pertumbuhan laba perusahaan IDX LQ45 Bursa Efek Indonesia. VARIANSI: Journal of Statistics and Its Application on Teaching and Research, 4(2), 79-94. https://doi.org/10.35580/variansiunm28.
Mawarni, W. E. (2016). Pengaruh pertumbuhan DPK, pertumbuhan simpanan dari bank lain, surat berharga dan aspek makro ekonomi terhadap pertumbuhan kredit pada bank umum swasta nasional devisa. Undergraduate Thesis. Universitas Hayan Waruk Perbanas Surabaya. http://eprints.perbanas.ac.id/id/eprint/316.
Kurniasari, R. (2017). Analisis return on assets (ROA) dan return on equity terhadap rasio permodalan (Capital adequacy ratio) pada PT. Bank Sinarmas Tbk. Jurnal Moneter, 4(2), 150–158. https://doi.org/10.31294/moneter.v4i2.2412.
Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., & Hutabarat, A. R. (2020). Do financial technology firms influence bank performance? Pacific Basin Finance Journal, 62, 1–24. https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2019.101210.
Putri, M. N., & Susila, G. P. A. J. (2022). Pengaruh Penyaluran Kredit dan Kecukupan Modal Terhadap Profitabilitas Pada PT. Bank Mandiri Persero Tbk. Prospek: Jurnal Manajemen dan Bisnis, 4(3), 288-296. https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/Prospek/article/view/44636.
Rachmawati, M. F. (2013). Analisis pengaruh pertumbuhan dana pihak ketiga, loan to deposit ratio, non performing loan, biaya operasional dan net interest margin terhadap profitabilitas bank. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya, 2(1), 1–14. https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/973/889.
Rahmanto, D. N. A. (2019). Risiko dan peraturan: fintech untuk sistem stabilitas keuangan. Inovasi, 15(1), 44–52. http://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/INOVASI.
Sari, I. M., Siregar, S., & Harahap, I. (2020). Manajemen risiko kredit bagi bank umum. Seminar Nasional Teknologi Komputer & Sains (SAINTEKS) 2020, 1(1), 553–557. https://prosiding.seminar-id.com/index.php/sainteks/article/view/497.
Soetjiati, S., & Mais, R. (2019). Analisis faktor–faktor yang mempengaruhi profitabilitas bank umum di Indonesia. Jurnal Akuntansi Dan Manajemen, 16(01), 96-126. https://doi.org/10.36406/jam.v16i01.270.
Sondakh, J. J., Tulung, J. E., & Karamoy, H. (2021). The effect of third-party funds, credit risk, market risk, and operational risk on profitability in banking. Journal of Governance and Regulation, 10(2), 179–185. https://doi.org/10.22495/jgrv10i2art15.
Sukariani, N. N. A. D., Ustriyana, I. N. G., & Dewi, I. A. L. (2019). Pengaruh pertumbuhan kredit, efisiensi operasional, dan kecukupan modal terhadap profitabilitas pada lembaga perkreditan desa (LPD) di Kecamatan Banjarangkan, Klungkung, Bali. Agrisocionomics: Jurnal Sosial Ekonomi Pertanian, 3(2), 77-86. https://doi.org/10.14710/agrisocionomics.v3i2.4686.
Sukma, N., Saerang, I. S., & Tulung, J. E. (2019). Pengaruh dana pihak ketiga, risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional terhadap profitabilitas pada bank kategori buku 2 periode 2014-2017. Jurnal Emba: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 7(3), 2751-2760. https://doi.org/10.35794/emba.v7i3.23739.
Sukmawati, N. M. E., & Purbawangsa, I. B. A. (2016). Pengaruh pertumbuhan dana pihak ketiga, pertumbuhan kredit, risiko kredit, likuiditas, dan kondisi ekonomi terhadap profitabilitas. E-Jurnal Manajemen Unud, 5(9), 5398-5432. https://ojs.unud.ac.id/index.php/Manajemen/article/view/19539.
Sugiyono. (2016). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif dan R&D. PT. Alfabeta.
Utami, U., & Silaen, U. (2018). Analisis pengaruh risiko kredit dan risiko operasional terhadap profitabilitas bank. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 6(3), 123–130. https://doi.org/10.37641/jimkes.v6i3.293.
Warsa, M. I. U. P., & Mustanda, I. K. (2016). Pengaruh CAR, LDR dan NPL terhadap ROA pada sektor perbankan di Bursa Efek Indonesia. E-Jurnal Manajemen, 5(5), 2842-2870. https://ojs.unud.ac.id/index.php/manajemen/article/view/18244.
Widarjono, A. (2009). Ekonometrika pengantar dan aplikasinya. Ekonesia.
Widyawati, I. A. M. A., Gama, A. W. S., & Astiti, N. P. Y. (2022). Pengaruh pertumbuhan tabungan,pertumbuhan deposito dan pertumbuhan kredit terhadap profitabilitas di LPD se-Kota Denpasar tahun 2015–2019. Jurnal EMAS, 3(11), 193-202. https://e-journal.unmas.ac.id/index.php/emas/article/view/4325.
Wijayanti, E., & Mardiana. (2020). Loan growth and bank profitability of commercial banks in Indonesia. Akuntabel, 17(1), 38-52. https://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/AKUNTABEL/article/view/7298.
Copyright (c) 2023 Novita Yenni Boang Manalu, Moeljadi Moeljadi, Ni Putu Eka Widiastuti
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
